В долговой яме. Что делать, если нечем платить по кредитам?

Россияне набирают новые займы для погашения старых и в итоге попадают в долговое рабство. За полгода граждане взяли в кредит 68 миллиардов, чтобы заплатить по старым кредитам. Выходов из «долговой ямы» два. По какому стоит пойти?
Фото В долговой яме. Что делать, если нечем платить по кредитам?
Facebook
ВКонтакте
share_fav

Россияне за первые шесть месяцев текущего года взяли на покрытие старых долгов рекордный объем потребительских кредитов - 68,3 миллиарда рублей, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс». Это превышает результат за аналогичный период прошлого года в 1,7 раза, пишет РИА Новости.

Сколько берут?

Средняя сумма потребительского кредита, который берется на рефинансирование, в первом полугодии 2018 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 17% и составила 520 тысяч рублей.

Значительно выросло и количество договоров рефинансирования: в первом полугодии 2018 года было заключено свыше 131 тысячи договоров против 92 тысяч в 201 году. В результате доля рефинансирования потребкредитов от всех выдач составила 2,28%, что на 0,78% выше, чем за аналогичный период 2017 года.

В долговой яме

Россияне все глубже забираются в долговую яму, выбраться из которой зачастую уже не получается. Не имея возможности заплатить по долгам, люди пытаются их рефинансировать - то есть набирают новые кредиты для погашения старых.

Это работает для рынка ипотеки, но для потребкредитования такая стратегия выглядит неудачной. Ведь в случае регулярных просрочек платежей банки отказывают гражданам в новых займах, и тогда должники от безысходности идут в микрофинансовые организации, одалживая там деньги под сотни процентов годовых.

По итогам первого полугодия МФО зафиксировали 1,46 миллиона заявок на микрокредиты, целью которых было названо погашение банковских долгов. Количество таких обращений по сравнению с 2014 годом взлетело в 12 раз, а сумма - в 6 раз, до 11,8 млрд рублей. В основном за счет МФО гасятся займы на 100-200 тысяч рублей, отмечают эксперты.

Однако в конечном счете все это заводит должника в тупик, выходов из которого два: либо суд и общение с приставами, либо персональное банкротство.

На свободу за 100 тысяч рублей

Если гражданин не может исполнять принятые на себя денежные обязательства, то законным выходом из такой ситуации для него является процедура личного банкротства. В законе она называется «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина».

Банкротство гражданина состоит из двух частей – реструктуризации долга и/или реализации его имущества. Дополнительно заключается мировое соглашение. Оно, по сути, является реабилитационной процедурой и не предполагает распродажу имущества должника. Однако в ее рамках должник в течение определенного срока должен погасить свои долги в размере, который будет утвержден кредиторами. Каждый из перечисленных эпизодов банкротства стоит денег.

В итоге вся процедура может обойтись гражданину в 100 тысяч рублей. Тем не менее, можно уложиться и в 30 тысяч, но это при самостоятельном оформлении процедуры и отсутствии споров в рамках дела о банкротстве. Однако лучше и эффективнее для процедуры личного банкротства все-таки привлечь юристов, отмечают специалисты.

Общее количество граждан, признанных несостоятельными, достигло в России 80 тысяч, а потенциальных - в девять раз больше. По данным Объединенного кредитного бюро, под определение потенциальных банкротов (долг более 500 тысяч рублей и просрочка девяносто и более дней хотя бы по одному кредиту) на 1 октября 2018 года попадают 739 тысяч россиян.

С учетом непростого экономического положения и тенденции к росту числа и объема выданных кредитов, число частных банкротов в России будет стремительно увеличиваться. Но зачастую для должника это является единственным выходом из кредитного рабства.


Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и Яндекс. Дзен канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво - о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.