ЦБ назвал операции, за которые будут блокировать карточки

Центробанк сформировал короткий список подозрительных операций по картам и счетам, которые банки будут обязаны блокировать. Теперь дело за кредитными организациями, которые этот набор критериев будут расширять и дополнять.
Фото ЦБ назвал операции, за которые будут блокировать карточки
Facebook
ВКонтакте
share_fav

Центробанк определил три признака подозрительных переводов денежных средств, которые банки должны блокировать для последующей проверки, передает «Интерфакс». Что это за критерии и что будет дальше?

О чем речь?

26 сентября 2018 года в России вступил в силу закон о блокировке сомнительных операций по банковским картам. Банки будут обязаны в первую очередь блокировать отдельные подозрительные операции. Но под заморозку могут попасть и платежные инструменты (карточные и расчетные счета, электронные кошельки).

После наложения ограничения банк будет обязан незамедлительно связаться с клиентом по телефону или электронным каналам связи и сообщить ему о подозрительной операции и блокировках.

Если клиент ответит банку, что не совершал ту или иную операцию, перевод или счет будут заблокированы. Если связаться с клиентом не удалось, операция или счет будут заморожены на два рабочих дня. В течение этого времени клиент может отменить платеж. По истечении указанного срока счет автоматически разблокируется и деньги уйдут по указанным реквизитам.

За что будут блокировать?

1. Транзакция приостанавливается, если получателем средств является так называемый дроппер. Его задача в хакерских группировках - вывод и обналичивание похищенных денег. Данные о дропперах, в том числе номера их карт, счетов и телефонов, теперь банки обязаны передавать Банку России. Тот будет вести межбанковские списки таких злоумышленников.

2. Основанием для блокировки является использование при платеже устройств, которые ранее были замечены одним из банков в хакерской атаке. Их параметры по итогам каждого инцидента банки обязаны передавать в ту же межбанковскую базу. Это IP-адреса, идентификаторы сим-карт (IMSI) и смартфонов (IMEI).

3. Блокировать операции или карты могут из-за нетипичных для конкретного клиента объема, места и времени операции, странной периодичности операций, необычного получателя средств, использования клиентом нехарактерного для него устройства.

Что дальше?

Список ЦБ краток и ясен, хотя стоить заметить, что под третий пункт могут попасть любые граждане, которые внезапно совершили «нетипичную» для них операцию. Однако банки по закону получили право дополнять список Центробанка и развивать его исходя из особенностей своей работы и профиля клиентов. Техническая реализация и конкретные параметры мониторинга таких сделок полностью отданы на усмотрение банков.

Вскоре каждая кредитная организация выработает свой собственный список подозрительных операций и начнет, исходя из него, блокировать платежи и счета. С учетом того, что система устроена по принципу «морозим - потом разбираемся», банковские клиенты могут в перспективе столкнуться с неприятными неожиданностями.


Хочешь понять, что происходит на самом деле?

Читай Телеграм канал и Яндекс. Дзен канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво - о самых важных новостях в обществе, политике и экономике.

Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.