Оставили без денег. За что банк может заблокировать вашу карту

Facebook
ВКонтакте
share_fav

Россияне привыкли к пластиковым картами и часто уже не представляют жизни без них.Однако в последнее время все чаще сталкиваются с тем, что их премиальная золотая карта вдруг перестала функционировать. Причина — блокировка со стороны банка. Почему такое может произойти и что в этом случае делать?

Что происходит ?

В конце прошлого года индивидуальные предприниматели в России начали массово жаловаться на то, что их расчетные и карточные счета блокируются. По рынку начали ходить слухи о том, что банки формируют «черные списки» недобросовестных бизнесменов. Если ты в него попал и твои счета блокированы — новые тебе уже не откроют.

Выяснилось, что таким образом банки начали рьяно исполнять закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон, кстати, действует с 2001 года, но теперь Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев и т. д.

Впрочем, даже если вы добросовестный бизнесмен или вообще не имеете отношения к предпринимательству, ваша карта все равно может оказаться под угрозой.

Почему блокируют карты?

1. Подозрительные операции

Если вы индивидуальный предприниматель, и совершали какие-то операции, которые показались вашему банку подозрительными, - карту могут блокировать. Например, вы индивидуальный предприниматель и решили часть заработанных вами средств перевести со вашего расчетного счет в одном банке на карточный в другом. За это вас могут наказать.

Как считают кредитные организации, банковская карта физического лица не предназначена для осуществления предпринимательской деятельности, поэтому массовые переводы со счета ИП на счет физического лица могут вызвать вопросы. В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.

Как этого избежать?

  • Не используйте ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности

  • Оформите бизнес-карту

  • Переводите на собственную банковскую карту физического лица прибыль ИП (а лучше - ее часть), а не всю выручку

Если все ж блокировали ?

Идите разбираться с баком, доказывайте, что ваши операции по карте не носили признаков правонарушений. Готовьтесь к тому, что этот процесс может оказаться длительным, вам понадобится масса бумаг. Плюс к этому банк может разблокировать не всю сумму, а удержать с нее 10%.

2. Операции в «опасном» месте

Если вы приехали в страну, которая с точки зрения вашего банка входит в зону риска по операциям с картами, то ваш пластик могут автоматически и без всяких объяснений заблокировать. Произойдет это при попытке совершить первую же операцию на территории этой страны.

Автор этой заметки лично столкнулся с такой проблемой во Вьетнаме, куда приехал с картами крупного российского банка. При внесении депозита за отель обе они были мгновенно блокированы. В итоге пришлось потратить массу сил и денег для того, чтобы дозвониться до банка в России и узнать, что, оказывается, Вьетнам - страна кибермошенников. Поэтому просто приехать сюда с картой и пользоваться ей не получится.

Как этого избежать?

Клиенту нужно обратиться в банк перед поездкой. Указать, в какую страну он отправляется и сколько планирует там пробыть. При желании можно даже установить лимит средств, которые могут быть списаны во время его путешествия. Это заодно поможет и уберечься от мошенничества.

Если все же блокировали?

Звоните в банк, доказывайте что вы это вы, и карту вам разблокируют. Приготовьтесь к огромным счетам за телефон и необходимость назвать свои паспортные данные и кодовые слова для того, что эксперт банка вас идентифицировал.

3. Подозрения в мошенничестве

Трехкратный ввод неправильного ПИН-кода

Для ввода правильного ПИН-кода клиенту дается три попытки (в день). В случае трехкратного ввода неправильного ПИН-кода карта автоматически блокируется для предотвращения мошеннического использования.

Как разблокировать?

Необходимо совершить одно из следующих действий:

  • Написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту

  • Позвонить в центр телефонной поддержки банка - сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту

Многократное снятие наличных в банкоматах

Если с карты идет активное снятие наличных через банкоматы, особенно если снятие происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с клиентом по телефону. Многие мошеннические действия удается предотвратить именно таким способом.

Как разблокировать ?

Если банк удостоверится, что снятие средств производится самим клиентом, карта может быть разблокирована.

Многократные покупки в одном магазине

Мошенник, укравший карту, обычно не знает ПИН-кода и размера доступного остатка по карте. Для опустошения карты он может совершить серию из небольших покупок через малые промежутки времени. Банк воспринимает подобные действия как подозрительные и может заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 минут), чтобы у настоящего держателя карты было время получить sms-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.

Как разблокировать?

Если банк удостоверится, что клиент сам совершал покупки, карта может быть разблокирована.


Хочешь понять, почему все именно так?

Читай канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво - о самых важных новостях в обществе, политике и экономике. Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.