"“Непонятные дети из Вконтакте” скоро станут основными клиентами банков"

Основатель портала «Банки.ру» о ситуации на рынке и будущем банковской системы.
Reuters
Facebook
ВКонтакте
share_fav

Сколько еще банков лишатся лицензий в ближайшие годы? Как вести себя вкладчику в этой ситуации? В какой валюте хранить сбережения, чтобы сберечь нервы? Что ждет банковскую индустрию в будущем? На эти и другие вопросы в интервью Anews.com ответил председатель совета директоров холдинга «Банки.ру» Филипп Ильин-Адаев.

Филипп Ильин-Адаев – выпускник факультета журналистики МГУ и Высшей школы экономики. В 1991-2005 гг. работал в сфере журналистики и связей с общественностью. В 2005 году создал портал «Банки.ру» - крупнейший независимый финансовый портал Рунета.

«Через несколько лет на рынке останутся 300-400 банков»

– В России продолжается «зачистка банковского сектора». Лицензии отзывают даже у банков из первой сотни. Не жалеете ли вы, что выбрали такое направление деятельности – портал о банках? Не останется ли рано или поздно один Сбербанк на нашем финансовом поле?

– Если ты считаешь себя предпринимателем, то должен быть готов к любым трудностям и неожиданностям. Никто ведь не обещал, что в бизнесе будет легко.

Безусловно, закрытие такого количества банков радовать не может. Я знаю многих владельцев банков, для которых их детище было смыслом всей жизни. Ничего противозаконного они вроде бы не совершали, но, тем не менее, выполнить требования ЦБ не смогли.

Государство осознанно взяло курс на сокращение количества частных банков. И, несмотря на заверения, что пик отзыва лицензий уже пройден, думаю, из нынешних 600 организаций через несколько лет на рынке останутся 300-400 банков, вряд ли больше.

На бизнесе «Банки.ру» сокращение рынка, как ни странно, не отражается. Все-таки мы работаем со стороны клиента, подсказывая ему, где стоит размещать сбережения, а где – брать в долг. Даже если на рынке останется десяток государственных банков, они тоже будут между собой конкурировать, а мы – подбирать для клиентов наиболее интересные предложения.

Фото: Reuters

– А как вести себя простому вкладчику в этих условиях?

– Все зависит от выбранной стратегии. Наиболее рисковые вкладчики по-прежнему ориентируются на высокую ставку, размещая суммы до гарантированных государством 1,4 млн рублей в абсолютно любых банках. Они знают, что эти средства им в любом случае вернут, да еще и с процентами.

Те же, кто не столь стрессоустойчив и не хочет следить за новостями Агентства по страхованию вкладов, выбирает государственные или окологосударственные банки. Как вариант – частные банки с сильным собственником, который поддержит банк в случае проблем. Так же поступают вкладчики с крупными суммами.

Причем если внимательно изучить базу вкладов на «Банки.ру», можно найти много интересных предложений. Например, Россельхозбанк, с которым точно ничего не случится, привлекает рубли по ставке 8,75% годовых. Да, по уровню сервиса он, возможно, не идеален, но предложение само по себе привлекательное. Для сравнения максимальную ставку для суммы в 100 000 рублей – 9,6%, предлагает сегодня Локо-Банк, и то исключительно для посетителей портала «Банки.ру».

«Идти и получать банковское образование я своим детям рекомендовать бы не стал»

– Недавно финансовый мир отметил печальный «юбилей»: с момента прихода на позицию главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной отозвано ровно 300 банковских лицензий.

В вашей соцсети Bankir.com зарегистрированы тысячи нынешних и бывших сотрудников банков, и вы наверняка знаете – что же произошло с огромным количеством людей, потерявших работу после закрытия этих кредитных организаций?

– Большинство из них остается в банковском секторе – несмотря на сокращение рынка, у банков сегодня открыты тысячи вакансий. Тем не менее, проблема с трудоустройством действительно существует, многие годами безуспешно ищут работу. Поэтому наиболее универсальные специалисты – финансисты, налоговики, программисты, – стремятся сменить отрасль и уйти в коммерческие или государственные структуры, в обычный бизнес.

Рынок, конечно же, перенасыщен. Идти и получать банковское образование я своим детям рекомендовать бы не стал.

Фото: Reuters

«Если люди игнорируют очевидную опасность, то это не от хорошей жизни»

– Кто только не жалуется на низкую финансовую грамотность россиян. Все правда так плохо? Изменилось ли что-нибудь за 12 лет, прошедших с момента создания портала «Банки.ру»?

– Я только накануне видел по центральному телевидению очередной сюжет, в котором сетовали на отсутствие у россиян финансовой грамотности. В частности, это выражалось в получении микрозаймов под бешенные проценты. Но мне кажется, дело здесь не в грамотности, а в сложном финансовом положении конкретного человека. Очевидно, что перед тем, как идти в МФО, заемщики обращаются за кредитом в банки, и если им там отказывают, у них не остается другого выбора.

Сегодня обладая доступом к интернету, можно без труда найти любую информацию, благо специализированных форумов в Сети много. И если люди игнорируют очевидную опасность, то это не от хорошей жизни. Им можно только посочувствовать. Те же, кто хочет найти информацию, без труда ее получают.

Если говорить о произошедших за 12 лет изменениях, то я бы сделал комплимент самим банкам, которые сейчас являются образцом открытости и клиентоориентированности. В «Народном рейтинге» на нашем сайте присутствуют представители практически всех банков, главная задача которых – погасить негатив со стороны клиента на самой первой стадии. Они входят в положение клиентов, решают их проблемы. В середине двухтысячных такое даже представить было нельзя.

Фото: РИА Новости / Руслан Кривобок

«Следить за курсом рубля – вредная привычка»

– Представители Центробанка неоднократно уверяли, что россиян курс рубля беспокоить не должен. А как вы считаете: имеет ли смысл следить за курсом? Разумно ли хранить сбережения в валюте?

– Полностью согласен с представителями ЦБ. Следить за курсом – вредная привычка, если, конечно, ты не профессионал на этом рынке. Простым смертным редко удается заработать на скачках курса – когда нужно продавать, мы покупаем, а когда покупать – продаем. «Мы» потому что я в этом плане мало чем отличаюсь от других. Большинство аналитиков рынка, судя по их несбывшимся прогнозам, тоже.

Поэтому лично я предпочитаю беречь свою нервную систему и держу сбережения в рублях и в валюте – 50 на 50. Да, от изменения курса я ничего не выиграю, но и не проиграю, что по нынешним временам уже немало.

– А что можно сказать о частных инвестициях? Есть ли смысл для простого человека в игре на бирже?

– Что касается биржи, то это выбор каждого конкретного человека. Если вы азартны и обладаете свободными деньгами, почему нет? Только вы должны понимать, что в отличие от банковского депозита, по которому проценты вам гарантированы, на бирже вы можете и проиграть.

Например, я в начале года на фоне позитивных политических новостей купил привилегированные акции Сбербанка по курсу 130 рублей за бумагу. Несмотря на то, что я изначально рассматривал эту операцию как долгосрочную инвестицию на несколько лет, сложно удержаться от соблазна следить за котировками. Через два дня акции стоили уже 125 рублей, потом 120, потом и вовсе 111. За несколько месяцев они вернулись до уровня 130, но сегодня опять торгуются по 125.

По сути, это рулетка, правила игры которой знают только профессионалы. Нужно ли это ему, пусть каждый решает для себя.

Фото: Reuters

«“Непонятные дети из Вконтакте” скоро станут основными клиентами банков»

– 24 апреля вы получили награду «Best.ru – лучшие в России» как маркетплейс года. То есть «Банки.ру» теперь не просто сайт о банках и их продуктах, это некий «финансовый супермаркет». Это часть нашего финансового будущего или это уже настоящее? Какая часть людей, по вашей оценке, уже готова променять офис банка на личный кабинет онлайн-ресурса?

– Конечно, это уже настоящее. Сегодня большинство операций мы с вами совершаем через интернет-банк, не посещая лично банковское отделение. И если для старшего поколения это не всегда привычно, то молодежь наоборот требует новых и новых функций. Что уж говорить про банки, если даже государство у нас перешло в онлайн, запустив вполне качественный сервис «Госуслуги».

При этом надо понимать, что те студенты, на которых еще несколько лет назад многие банкиры смотрели как на каких-то непонятных детей из «Вконтакте», завтра станут их основными платежеспособными клиентами. Это новое поколение, которое явно не устроит уровень онлайн-сервисов условного Россельхозбанка.

Специалисты, способные организовать в банке «диджитал-революцию», сегодня являются самыми востребованными на рынке. Но таких людей мало, а время работает в пользу Сбербанка и банка «Тинькофф», которые давно сделали ставку на технологии.

Поэтому количество банков на рынке будет сокращаться не только из-за действий Центрального Банка, но и благодаря Герману Грефу и Олегу Тинькову, Алексею Марею из «Альфы», Дмитрию Руденко из «Почта-Банка» и еще нескольким действительно продвинутым банкирам, кто чувствует будущее и не боится строить его в настоящем.

Что касается «Банки.ру», то наша задача как крупнейшего финансового портала – встроиться в новую технологическую цепочку. Мы к этому готовы.